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银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动……春节前后，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日，《证券日报》记者通过探访银行网点、电话咨询、App查询等途径了解到，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初，通常是银行信贷投放的关键节点。步入2023年，金融业持续加大对国内需求和供给体系的支持力度，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步”；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看，工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年；中国银行随心智贷额度最高30万元，年利率最低3.95%，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65%、年限为1年。

　　除国有大行外，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务，年化利率普遍在3.6%左右。

　　从多位用户反馈的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快，几乎“秒到账”。举例来看，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动，符合活动条件的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元，则年利率可低至3.8%，期限3年，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域。且为避免消费者产生误解，消费贷款的推广界面往往会提示，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者，“我们会运用科技手段，针对不同的贷款客户，实施差异化额度、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者，“2023年春节时间较早，春节前后是用户消费的黄金期，也是临时性资金需求的高峰，消费信贷的需求比较旺盛，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时，银行的存款利率也在走低。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代”。

　　记者走访多家银行网点了解到，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下。

　　同时，今年1月中旬，部分中小银行还下调了存款利率。比如，某股份行表示，将对人民币存款挂牌利率进行调整，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本，调整负债结构，缓解利差收窄和盈利压力。并且，存贷款利率的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降，要求银行降低负债成本，更好的服务实体经济。在存款利率下调后，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意，存款类产品作为居民资产配置中最重要的一类产品，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减”，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高，同时，结合银行“早投放、早受益”的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

咳痰困难怎么办？别硬咳，有人已咳至晕厥、咳出脑卒中******

　　文/羊城晚报记者 陈辉 通讯员 刘庆钧

　　现在有不少老人感染新冠后，喉咙里“呼噜呼噜”，有痰，但就是咳不出来，怎么办？广州中医药大学第一附属医院呼吸与危重症医学科詹少锋主任医师提醒咳嗽有技巧，别硬咳，因为在临床上已遇到有老人猛烈咳嗽至晕厥，甚至诱发脑血管意外。

　　詹少锋介绍，新冠病毒感染呼吸道时，呼吸道的黏膜会充血和水肿，还会分泌大量的炎性渗出物。此外，呼吸道的上皮细胞也会脱落，体内的免疫相关细胞也会聚集在炎症的部位，吞噬外来的病毒，这些细胞也会随之发生脱落和坏死，这些物质混合在一起就形成了痰液。

　　“但有了痰要尽量咳出来，可以减轻气道的压力，有助于康复，所以说咳嗽是人体一种保护性反射。”詹少锋说。

　　有不少老人咳痰困难是怎么回事？詹少锋解释，老人呼吸肌相对乏力，加之前期出现发热症状时，体内水分丢失比较多，最近广东天气也比较干燥，都会增加痰的黏稠度，因此较难咳出来。另外有些老人不太会咳嗽，咳嗽像是在清嗓，是无效咳嗽，也难把痰咳出来。

　　“咳不出痰，千万不要硬咳。”詹少锋指出，“在临床上，我们已遇到有老人出现咳嗽性晕厥，这是剧烈的咳嗽导致的短暂缺氧，进而刺激神经引发短暂的晕厥。另外老人多有血管硬化，也就是说血管本身就比较脆，剧烈咳嗽导致血压升高有可能引起血管破裂，进而诱发脑卒中等脑血管意外事件，临床上也已经遇到这样的老年患者。”

　　詹少锋建议，当遇到老人咳痰困难时，可以服用止咳化痰药，帮助痰液稀释，更容易咳出来。另外家中可使用加湿器，增加空气的湿度，也要鼓励老人尽量多喝水，也有助于排痰。老人咳嗽时可以深吸一口气，用力收缩腹部，让咳嗽时增加腹腔压力，可提高咳嗽效率。另外，在老人咳嗽时，家人可以用空心掌帮助其拍背，从背部中心呈放射性向背的周围拍，也有助于痰液的排出。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）